Ипотека для ип условия

Как ИП может оформить ипотеку? Необходимые документы и условия кредитования


Исключение составит Сбербанк, в нем условия ипотечного кредита практически ничем не отличаются друг от друга. Остальные же банки ужесточили условия займа.

Так, максимальный срок кредитования для индивидуальных предпринимателей составит всего 10 лет. Для обычных физических лиц — 30 лет. Увеличится в данном случае и процентная ставка. В большинстве случаев она варьируется от 13,5 до 16,5 процентов годовых, вместо обычных 12 процентов. Кроме того, если при обычном ипотечном кредитовании требуется внести 10 процентов от общей суммы кредита, то индивидуальным предпринимателям необходимо будет «отстегнуть» целых 20 процентов, то есть в два раза больше.

Конечно же, владельцы малого бизнеса далеко не в восторге от данных условий. Но некоторые банки пытаются пойти им на встречу.

Они занимаются реализацией различных государственных программ, которые направлены на помощь предпринимателям.

К примеру, уже существует такое понятие, как

«льготная ипотека для индивидуальных предпринимателей»

.

Ипотека для ИП в 2019 году

Существует определенный перечень правил предоставления ипотеки для ИП, требующих соблюдения для того, чтобы у банка не возникло сомнений по принятию одобрительного решения: Следует обращаться в банки, предоставляющие программы ипотечного кредитования для предпринимателей.

Если похожий кредит уже был ранее взят и платился исправно, без задержек – данный факт говорит о добросовестности и платежеспособности клиента. Этим он обеспечил себе положительную кредитную историю, на которую банки всегда обращают внимание.

Если ИП использует общую систему налогообложения (ОСНО), то банку будет легче одобрить ипотеку. Данная система налогообложения позволяет выявить все доходы клиента.

На упрощенной системе налогообложения (УСН) сделать это можно только при УСН «доходы минус расходы». ИП не отчитывается по расходам, но есть

Особенности получения ипотеки индивидуальным предпринимателям

Но и те, кто работает по упрощенной схеме налогообложения, имеют возможность получить кредит.

Для УСН «доходы» отследить чистый доход сложнее, т.к.

Главное, платить налог не с оборота, а с прибыли. Тогда установить, каков реальный доход предпринимателя, не составит труда. Сегодня ипотека для индивидуальных предпринимателей более доступна благодаря государственной поддержке. Но все равно остается масса вопросов, как получить ипотеку ИП, чтобы не возникло сложностей при ее оформлении?
К основным правилам успешного получения ипотеки можно отнести: Отчетность о доходах должна быть прозрачной; Желательно обращаться в банки, где созданы программы по кредитованию малого и среднего бизнеса; Постарайтесь предоставить кредитору максимально возможное обеспечение; Обращатесь в банк за кредитом не сразу же после открытия бизнеса, а хотя бы через год его успешного существования.

Стабильная прибыль станет хорошим поводом выдать ипотеку для ИП.

Дают ли ипотеку для ИП и в каком банке можно получить

Только в первом случае вы платите деньги совершенно чужому человеку, а во втором, за свою квартиру, из которой никто не сможет выселить.

Налоговый вычет – приятный бонус, которым может воспользоваться заемщик и вернуть 13%, от суммы выплат.

Не секрет, что с каждым годом цены на недвижимость растут, и у вас появляется возможность купить имущество сегодня и продать его через несколько лет по завышенной стоимости.

Индивидуальный предприниматель, как и обычное физическое лицо, может заниматься решением жилищных вопросов. На практике, индивидуальные предприниматели обращаются в финансовую компанию за помощью, чтобы приобрести недвижимость для развития бизнеса. Но как банки реагируют на обращение ИП, и может ли данная категория лиц рассчитывать на данный продукт?

Конечно, такой вопрос волнует многих. На самом деле, индивидуальные предприниматели такие же клиенты, как и все остальные.

Ипотека для ИП


Точным подтверждением платежеспособности могут быть только обороты по расчетному счету, предоставление контрольно-кассовой ленты, заверенной сотрудниками налоговой службы.Вторым по значимости показателем, который влияет на решение банка, является положительная кредитная история заявителя.

Если предприниматель раньше не обращался в банк за кредитами, ему следует оформить небольшой потребительский заем в том банке, где открыт расчетный счет. Погасив его своевременно, ИП заработает хорошую КИ, которая сыграет положительную роль при оформлении ипотеки.

Если заемщик ранее допускал просроченную задолженность, то прежде чем обращаться за ипотекой, следует оформлять и погашать небольшие займы неоднократно, чтобы улучшить КИ.Вероятность одобрения заявки увеличивается, когда заемщик вносит первоначальный взнос собственными средствами в размере 50% и более. Дополнительно банки принимают во внимание

Ипотечные кредиты для ИП в Сбербанке

Подтверждается этот тезис тем, что для оформления займа требуется минимальный пакет документов, а также достаточно предоставить в залог только приобретаемую недвижимости, то есть необходимость в дополнительном объекте отсутствует.

Кроме того, оформлять отдельный договор залога по «Экспресс-Ипотеке» в Сбербанке для ИП не требуется.

А это – экономия времени. И ещё важно отметить: для ИП практикуется аккредитивная форма расчёта, что обеспечивает защиту от мошенников.

«Бизнес-Недвижимость». Этот кредит позволяет представителю малого бизнеса получить на привлекательных условиях денежные средства с целью приобретения коммерческой недвижимости. Принимая решение о выдаче кредита, банк учитывает специфику хозяйственной деятельности клиента, что позитивно отражается на условиях обслуживания займа.

В качестве обеспечения кредита выступает приобретаемый либо имеющийся объект недвижимости.

Как получить ипотеку для ИП на квартиру или коммерческую недвижимость?

Оно предоставляется банку в качестве залога.

А стоит ли вообще светить ИП? Ответ в видео: За денежные средства ипотечной программы для индивидуальных предпринимателей приобретается коммерческая недвижимость в виде нежилых помещений, складов, офисов, магазинов, производственных помещений, гаражей и так далее.

Чаще всего банки требуют, чтобы на денежные средства от ипотечного займа в собственность приобреталась нежилая площадь, которая будет использоваться для извлечения прибыли и расширения бизнеса. Например:

  1. технические помещения и так далее.
  2. склады,
  3. офисы,

Такие требования предъявляет, например, Россельхозбанк.

Ипотека для ИП — как взять, условия, документы

Подтверждением размера прибыли послужит отчетность, подаваемая в ИФНС.

Впрочем, некоторые банки одобряют займ на приобретение жилого помещения, где будет проживать сам индивидуальный предприниматель или члены его семьи. В таком случае банку потребуются дополнительные гарантии возврата суммы займа, а также условия, возможно, будут весьма невыгодными.

Для ИП действует отличный от обычного гражданина формат предоставления жилищного займа. Ставки по займу возрастают и составляют в 2019 г.

от 14,5% до 17%. Увеличен предел авансового залога – он равняется для ИП двадцати процентам. Срок пользования заемными средствами наоборот сокращается с максимальных тридцати до десяти. Для получения возможности обращения за кредитом заемщик должен соответствовать следующим параметрам: Лицо является гражданином РФ; Бизнес построен в пределах государства; Выручка от бизнеса в течение двенадцати предшествующих месяцев не превышает 400 млн.

руб.; Период существования бизнеса для сезонных видов – от года, полугода – для остальных; Возраст гражданина на дату окончания действия контракта не превысит порога в семьдесят лет; Имеется имущественный объект для обеспечения обязательств.

Ипотека для индивидуальных предпринимателей

Бизнесмен, занимающийся честным видом деятельности и предоставивший необходимый пакет документов для подтверждения своей кредитоспособности, скорее всего, сможет получить выгодный ипотечный кредит на покупку жилой или коммерческой недвижимости. Важно! Стоит разграничивать понятия ипотеки для ип и кредитования сотрудников таких организаций.

Если вы работаете у ИП, то предоставляете стандартный пакет документов для ипотеки и оформляетесь на общих условиях не как индивидуальный предприниматель.

Вам будет интересно...