Ипотека нежилых помещений

Ипотека нежилых помещений

Можно ли взять ипотеку на нежилое помещение?


Стоимость таких объектов всегда высокая, а это означает, что залог является ликвидным. Вследствие чего банк легко одобряет подобные займы, но только тем, кто соответствует всем требованиям и условиям.

Условия каждый банк выдвигает свои. Если заемщик подходит под определенные критерии, то финансовая организация может пойти на уступки и:

  1. повысить максимально одобряемую сумму кредита.
  2. увеличить период пользования займом;
  3. снизить процентную ставку;

Но не стоит забывать, что ипотека на нежилую недвижимость продукт новый, и законодательство еще до конца не разработано.

Главные условия предоставления ипотечного кредита – это:

  1. платёжеспособность организации;
  2. динамичное развитие;
  3. определенный штат сотрудников.

Если фирма убыточная, то владельцу никто не одобрит займ.

Ипотека на приобретение нежилого помещения – это отличный способ расширить сферу влияния своего бизнеса.

Ипотека под нежилое помещение

Поэтому дают такие кредиты заемщикам, являющимся ИП, собственникам бизнеса, крупными акционерами компаний.

Основные требования:

  1. Недвижимость должна соответствовать требованиям кредитора (физический параметр, местоположение, юридическая чистота и т.д.);
  2. Гражданство РФ;
  3. Достаточный уровень дохода;
  4. Предоставление залога.
  5. Хорошая кредитная история;
  6. Возраст 21-65 лет;

Ипотека для приобретения нежилого объекта может быть оформлена под его залог или под залог другой недвижимости, если она соответствует требованиям кредитора и ее оценочная стоимость достаточна для оформления сделки.

  1. Сумма – до 200 млн рублей;
  2. Первоначальный взнос – 20-50%.
  3. Процентная ставка – 13-20% годовых;
  4. Срок – до 10 лет;

Программы финансовых организаций могут разниться. Они рассматривают каждое физическое лицо индивидуально.

Могут

Ипотека на коммерческую недвижимость для физических лиц и ИП

Если же арендодатель настаивает на скорейшем освобождении помещения, то выгоднее взять ипотеку и обрести стабильность. Вторая особенности коммерческой ипотеки состоит в сроках кредитования.

Они значительно меньше по сравнению с ипотекой жилья. Если по ипотеке для физических лиц срок кредитования достигает 30 лет, то для приобретения коммерческой недвижимости банки предлагают кредитные продукты на срок до 10 лет. Также отличается и ставка кредитования. По ипотеке для физических лиц она в настоящее время не превышает 10-11% годовых, а для юридических лиц стоимость денег может достигать 18-19% годовых (чаще всего встречаются ставки в размере 13-15% годовых).

Такие различия связаны с более высокими рисками по коммерческой ипотеке. Законодательством предусмотрено, что в случае получения стандартного ипотечного кредита, он направляется только на приобретение жилых помещений, которые передаются в залог немедленно.

Рекомендуем прочесть:  Как учитывать расходы на осно

Ипотека на нежилое помещение для физических лиц: как ее получить

Среди имеющихся предложений финансовых учреждений – вариант кредита на недвижимость от Сбербанка, по текущим условиям 2020 года, имеет довольно привлекательное сочетание условий. Кредит на покупку коммерческой недвижимости выдается исключительно в рублях на срок от одного месяца до десяти лет, причем минимальный годовой процент за пользование заемными средствами может быть получен только при пятилетнем сроке, на который оформляется договор. Размер процентной ставки начинается от 14,74%, а, чтобы получить его, помимо указанного срока кредитования, требуется взять в долг сумму от 15 до 50 млн.

рублей. Конкретная ставка для каждого заемщика определяется по совокупности срока кредита, суммы долга и персональных характеристик бизнеса.

Ипотека на нежилое помещение

не использовать его как жилое, можно двумя способами через Сбербанк.

При этом размер предоставляемого кредита может быть следующим: для производителей сельскохозяйственной продукции – от 150 тыс. рублей; для всех остальных – от 500 тыс.
Оформить «Экспресс-Ипотеку» или Потребительский кредит под залог имеющейся недвижимости. Какой выбрать? Интересным и доступным предложением для покупки нежилого помещения является «Экспресс-Ипотека». Она позволяет взять имущество для осуществления коммерческой деятельности лицам, занимающимся индивидуальным предпринимательством, и организациям с доходом не более 60 млн.
рублей в год, со сроком ведения бизнеса от 1 года.

На каких условиях клиент может взять жилищную ссуду: Открытие лицевого счета в отделении того финансового учреждения, которое будет выдавать кредит, обязательно. Максимальная сумма займа — от 5 до 7 млн. рублей, она зависит от региона, где оформляется договор.

Коммерческая ипотека в российских банках

Единого механизма не существует, а каждый случай рассматривается банком в индивидуальном порядке.

Минимальная годовая ставка — 15.5%, срок кредитования — до 10 лет. Страхование купленной в ипотеку недвижимости и жизни заемщика.
лиц технически проще. Физлицам, при тех же равных условиях, предлагаются более жесткие условия заимствования:

  1. расширенные требования к предоставляемому пакету документов;
  2. больший процент первого взноса (от 30% цены);
  3. годовые ставки выше (до 20%);
  4. срок кредитования короче (максимально до 10 лет, в отличие от юридических лиц, которым предоставляют до 30 лет);
  5. при покупке здания в залог попадает и земля, на котором оно расположено (в том числе ее часть, занимаемая долей строения).

Также следует обратить внимание на неизбежные ограничения, которым подвергается физическое лицо, приобретая коммерческую недвижимость по ипотеке:

Рекомендуем прочесть:  Пф рф телефон горячей линии

Можно ли взять ипотеку на нежилое помещение

Что касается гаража, то он сам по себе, не считается объектом недвижимости, по крайней мере, если под ним отсутствует фундамент.

В частности, от владельцев бизнеса, выступающих в качестве физлиц, требуется пакет документов, подтверждающий не только персональную платежеспособность, но и успешность возглавляемых ими предприятий. Купить коммерческое помещение для юр.
Однако, он занимает земельный участок, который представляет определенную ценность, как предмет залога для банка.

Постольку, поскольку далеко не каждый банк занимается кредитованием покупки гаражей, а Сбербанк такую возможность предоставляет, рассмотрим основные условия предоставления заемных средств:

  1. минимальная сумма кредита — от 45000 рублей;
  2. годовой процент — от 14,5% в год;
  3. первоначального взноса — от 15%;
  4. максимальный срок кредитования — до 30 лет.

Здесь стоит отметить, что строительство или покупка гаража не самое затратное мероприятие, поэтому заемщики редко обращаются к услугам ипотечного кредитования постольку, поскольку можно оформить классический потребительский кредит и не предоставлять при этом первоначальный взнос.

Ипотека на нежилое помещение для физических лиц

Для обычных же граждан ипотека на нежилое помещение чаще всего означает покупку следующей недвижимости:

  1. дача.
  2. гараж;
  3. офисное помещение;

Индивидуальным предпринимателям оформить ипотеку сложнее, чем ООО или компаниям с другой организационно-правовой формой. Главная сложность заключается в том, что ИП работают чаще на УСН, а там не всегда можно подтвердить уровень своей прибыли (налог может считаться от дохода без учета расходов).

Частным предпринимателям приходится собирать больше документов, усерднее подтверждать свою надежность и платежеспособность.

Когда речь заходит об ипотеке на нежилое помещение для физлиц, чаще всего имеется в виду, что покупает его индивидуальный предприниматель. Такая разновидность ипотеки регулируется единым федеральным законом, посвященным ипотеке в целом, № 102-ФЗ от 16 июля 1998 года.

Ипотечное кредитование нежилой недвижимости физическим лицам

В некоторых банках выдается кредит в залог не только на приобретение ипотечного помещения, но и для любой недвижимости. В основном этот вопрос касается индивидуальных предпринимателей, у которых хорошая банковская история. Коммерческая недвижимость – это прежде всего нежилое помещение, предназначенное для ведения бизнеса.

Существуют такие предпринимательства, которые оформляют ИП.

Поэтому для малого бизнеса выдача кредита становится сложнейшей задачей.

Решить этот вопрос можно другим способом. Например, Сбербанк предлагает клиентам оформить ипотеку на коммерческую недвижимость.

Физические лица могут воспользоваться выгодным предложением банка и приобрести нежилое помещение по лучшим условиям, которые ниже представлены в статье.

Собственники прибыльного помещения могут использовать объект как для собственной нужды иди сдать в аренду.

Вам будет интересно...