Ипотека советы экспертов

Как реально получить ипотеку – советы, которые точно помогут


Определитесь с объектом: в некоторых случаях «вторичку» покупать выгоднее, особенно если первоначальный взнос не нужно проводить через ипотечный банк. Не рисуйте справки о доходах: ни в коем случае не завышайте свою зарплату в 2-НДФЛ – банки обязательно проверят ее через налоговую или пенсионный. Поймают на лжи – завернут и добавят в черный список. Получаете зарплату «в конверте» или имеете побочные доходы – делайте справку по форме банка.

Не оставляйте липовые телефоны в графе «Контакты коллег»: безопасники обязательно позвонят и спросят: «Какого цвета вход в ваш офис?». Не совпадут ответы – заявку не одобрят.

«Собирайте» в доходы всё: уже есть квартира в собственности – делайте на нее договор аренды, даже если в ней живут родственники. Владеете автомобилем – опять же составляйте договор с прописанной суммой. Все это банк будет плюсовать в ваш доход – шансы вырастут.

Оплачивайте вовремя

Подводные камни ипотеки: как не наделать ошибок, когда берёшь кредит

При аренде не болит голова из-за налогов, ремонта и коммуналки, можно бросить всё и уехать в Гималаи, не опасаясь, что следом прилетят сотрудники банка.

А на кредит деньги уходят, и кажется, что это никогда не закончится.

Но чтобы убедиться, что пора влезать в ипотеку, достаточно взять калькулятор и посчитать. Я брала в банке кредит 1 550 000 рублей на 10 лет. Ежемесячный платёж — 21 700 рублей.

Если платить по графику, переплата составит 1 054 000 рублей.

Но я стараюсь погасить задолженность с опережением, и если сохраню нужный темп, то переплачу не больше 600 000. Если всё это время снимать такую же квартиру, я отдам минимум 1 800 000 рублей, и это если не повысится цена аренды. Как надо сделать Найти банк, сесть и посчитать, какую квартиру вы можете купить прямо сейчас.

Если не хватает на жильё, в которое можно сразу переехать, взять ипотеку в строящемся доме. Так тоже можно, если поискать и проанализировать предложения банков.

Как пережить ипотеку?

Советы экспертов

Как правило, в ипотечном договоре прописано, что процентная ставка предоставляется при условии оформлении страхования.

Если клиент отказывается от страховки или не продляет её, банк может повысить ставку на 1-6 процентных пункта. И это в лучшем случае, в худшем при отказе от страхования имущества банк имеет право потребовать досрочно вернуть долг. «В том случае, если ваш тариф по страхованию (например, 1,7%) выше, чем повышающий ставку коэффициент (например, плюс 1 п.п.

к ставке по кредиту), отказаться от страхования жизни будет экономически целесообразным», – считают в «Метриум Групп».

А вот сравнить тарифы всех аккредитованных банком компаний не помешает. Выберите не ту, которую навязывает менеджер банка, а ту, которая предлагает лучшие условия.

Совет 4: «Используйте карту с льготным периодом» Если источник дохода вы потеряли внезапно и платить очередной внос по ипотеке нечем, можно воспользоваться кредиткой с большим беспроцентным периодом.

Советы по ипотеке — как избежать популярные ошибки?

В подобную ловушку зачастую попадают те, кто ранее не имел возможности оформить кредит наличными или кредитную карту, и потому не знает что после того, как подпись оказалась на договоре с банком, аргументы типа «мне не сказали; я не знал; это не мое» не будут приниматься во внимание.

Особенно нелепой получается история у тех, кто вынужден отдавать свою зарплату за товарища, который решил не возвращать долг банки, но при этом является единственным собственником жилья.

Третьим на пьедестале почета находится совет внимательно изучать документы до их подписания и не стесняться задавать вопросы в случае их возникновения. К сожалению, понимание того, что ипотечный кредит это не только способ покупки недвижимости, но и определенный круг обязанностей, приходит ко многим заемщикам с опозданием.

Так, для многих становится новостью необходимость ежегодно предоставлять в банк справки о доходе или обязанность заемщика согласовывать с банком и регистрацию в ней третьих лиц.

Стоит ли брать ипотеку — советы экспертов

Это вызвало повышенный интерес покупателей недвижимости.

В начале 2021 года продолжилась выдача ипотечных займов по заявкам, одобренным ранее, что в свою очередь повлияло на общую статистику на начало года. Однако к марту нынешнего года рынок ипотечного кредитования полностью миновал спад и вышел на показатели предыдущих лет, показав аналогичные результаты, но уже без программы поддержки. Средневзвешенная процентная ставка по 15 самым крупным банкам приближается к показателям этого же параметра за аналогичный период 2021 года.

В связи с этим ряд экспертов утверждают, что рынок жилищных займов преодолел падение и вышел на показатели докризисных годов.

Специалисты в один голос заявляют, что рост ипотечного кредитования не станет причиной резкой смены условий получения займа. С большой долей вероятности требования к заемщикам останутся такими же, как и в прошлом году.

Как безработному взять ипотеку — советы экспертов по кредитам

Большая проблема оформить ипотеку, если нет официальной работы и зарплаты.

Косвенно это подтверждается тем, что даже в года спада единственный параметр, который подвергался изменениям, являлась процентная ставка.
Не имея залога, это сделать невозможно. Если клиент не имеет постоянного дохода или не может его подтвердить, то банк посчитает его неплатежеспособным. Внимание!Однако есть несколько способов оформить жилищный займ для безработного человека. Ипотека для безработных – конкретно такой программы не существует.

Если человек хочет приобрести квартиру за счет банковского займа, то можно привлечь работающих родственников или друзей:

  1. когда долг будет погашен, можно жилье переписать на себя.
  2. нужно будет оформить кредитный договор на одного из них и соответственно квартиру тоже;

С материнским капиталом Не существует программ по ипотечным займам для безработных с использованием материнского капитала.

Кроме того, обязательное условие – работать должны все взрослые члены семь (муж и жена).

В противном случае банк не одобрит заявку.

Выбор дешевой ипотеки: критерии выбора, оформление ипотеки, льготы при оформлении + полезные советы по оформлению

Платежи при аренде нередко растут, а по ипотеке обычно они остаются неизменными. За долгие годы, обычно аренда обходится дороже, чем гашение долга по ипотеке.

Лучше платить за свое жилье, чем за чужое. Основные недостатки:

  1. последствия в случае не выплаты долга. Банк — кредитор может отнять залог – приобретенную недвижимость и выставить на продажу;
  2. предоставление большего пакета документов, сложности с их оформлением;
  3. приходится оплачивать услуги оценщиков квартиры, страховщиков.
  4. оформление проводится нередко несколько месяцев;
  5. получить кредит не так уж просто. Требуется соответствие требованиям, предъявляемым к заемщикам;

Учитывая эти недостатки, многие считают, что для приобретения квартиры брать выгоднее не ипотечный кредит, а потребительский.

Это выгоднее, даже при более высокой ставке и с большими платежами каждый месяц (в связи с меньшим сроком кредитования).

Идеальная ипотека: советы заемщикам

Они, как правило, всегда присутствуют в офисах продаж девелоперских компаний и агентств недвижимости. Консультанты могут знать об актуальных акциях, которые проводит банк или застройщики и других нюансах. Ирина Доброхотова, в частности, приводит пример предложения от банка ВТБ, который предлагает ипотеку по сниженной ставке (на 0,7 п.

п.) на квартиры большой площади (от 65 кв. м). Впрочем, эксперт уточняет: ипотечные акции на определенные лоты проводятся довольно редко.ОСОБЫЕ УСЛОВИЯЛьготные условия для некоторых категорий граждан никто не отменял.

Если у вас молодая семья, много детей и пр., узнайте, есть ли в выбранных банках специальные программы с пониженной процентной ставкой.Ищите больше информации по программам льготной ипотеке в журнале под хештэгом #льготная ипотека.В любом случае нужно обязательно самостоятельно проанализировать и сравнить условия нескольких банков. И ни в коем случае нельзя ориентироваться исключительно на размер процентной ставки.

Вам будет интересно...